Berufsunfähigkeitsversicherung worauf achten: Hier sehen Sie worauf Sie achten sollten bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Grundsätzlich ist die Absicherung für eine Berufsunfähigkeit kein einfaches Thema. Zahlreiche Versicherer bieten unterschiedliche Tarife mit der Möglichkeit selbige auf die eigenen Erfordernisse anzupassen. Hier sehen Sie auf welche Tarifbedingungen Sie bei Vertragsabschluss achten sollten.
Berufsunfähigkeitsversicherung worauf achten: Jetzt kostenlosen Vergleich anfordern
Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung wünscht der Versicherte in der Regel einen Anbieter mit günstigen Preisen und guten Leistungen. Doch die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen, die ein Berufstätiger abschließen kann. Aufgrund der zunehmenden Gefahr, den versicherten Beruf irgendwann nicht mehr ausüben zu können, ist sie außerdem eine recht teure Versicherung. Deshalb lohnt es sich, auf die Auswahl größte Sorgfalt zu verwenden, damit es nicht im Leistungsfall zu einer Ablehnung der Zahlung kommt. Worauf ist also bei der Wahl der perfekten Berufsunfähigkeitsversicherung zu achten? Im Grunde genügt ein Blick auf die aktuellsten unabhängigen Testergebnisse der großen Ratingagenturen.
Berufsunfähigkeitsversicherung worauf achten: Testberichte beachten
Testberichte spielen eine maßgebliche Rolle bei der Auswahl eines geeigneten Anbieters. Wer sich gegen den Verlust der Arbeitskraft absichern möchte und sich bisher noch nie mit diesem wichtigen Thema beschäftigt hat, sollte zuerst einen Blick auf die neuesten Testergebnisse von unabhängigen Ratinginstituten werfen. Verbraucherschutzinstitutionen wie Stiftung Warentest oder Öko-Test, aber auch Analysehäuser wie Morgen und Morgen oder Franke und Bornberg veröffentlichen in regelmäßigen Abständen neue Testurteile zu einzelnen Tarifen. In den Untersuchungen werden die aktuell am Markt angebotenen Tarife im direkten Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich betrachtet. Zwar legt man lediglich einen exemplarischen Musterkunden zur Überprüfung der Ergebnisse als Maßgabe an, doch sofern der versicherte Beruf im Wesentlichen dem Beruf des Interessenten entspricht, ist ein solches Testergebnis durchaus von hoher Aussagekraft. Wurde ein Tarif aufgrund seines Preis-Leistungs-Verhältnisses dann mit Bestnoten oder als Testsieger ausgezeichnet, ist das für den Versicherten ein gutes Zeichen. Ein solcher Tarif zeichnet sich nach unabhängiger Meinung durch sehr solide Leistungen bei recht attraktiven Beiträgen aus. Er kann problemlos in die engere Wahl gezogen werden, wenn man sich für eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden will. Im nächsten Schritt ist allerdings darauf zu achten, ob dieser Tarif für die persönlichen Wünsche des Versicherten geeignet ist.
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Berufsunfähigkeitsversicherung worauf achten: Beste Tarife finden
Ausgezeichnete Tarife der BU-Versicherung erfüllen bestimmte Kriterien. Wie bei jeder Versicherung muss sich der Versicherte auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, welche Leistungen ihm wichtig sind. Ein wirklich guter Tarif wird bestimmte Merkmale erfüllen, die für einen hochwertigen und sicheren Schutz im Leistungsfall sorgen. Tendenziell können diese Versicherungslösungen etwas teurer sein als preiswerte Einsteigertarife.
Wer auf eine umfassende Absicherung Wert legt, sollte beispielsweise einen Tarif mit großzügigen Nachversicherungsgarantien wählen. Eine Nachversicherungsgarantie gewährt die Möglichkeit, den bestehenden Versicherungsschutz ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung zu erweitern, wenn bestimmte Umstände im Leben des Versicherten eintreten. Diese Umstände sind genau definiert, es kann sich beispielsweise um eine Heirat, um die Geburt eines Kindes oder auch im einen Sprung auf der Karriereleiter mit entsprechender Gehaltsanpassung handeln. Verzichtet der Versicherer auf eine Gesundheitsprüfung, wird der Versicherte entsprechend dem Gesundheitszustand versichert, der zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bestand. Sollte es in der Zwischenzeit zu gesundheitlichen Verschlechterungen gekommen sein, spielen diese bei der Vertragsänderung keine Rolle.
Auf Verzicht von Verweisungen achten
Ebenfalls in den Tarifbedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung abgedeckt sein sollte ein Verzicht des Versicherers auf Verweisungen. Sieht ein Tarif den Verzicht auf die abstrakte oder die konkrete Verweisung vor, kann der Versicherer im Leistungsfall nicht fordern, eine andere Tätigkeit auszuüben. Er leistet vielmehr die Zahlung der vereinbarten BU-Rente, ohne die Aufnahme einer anderen Arbeit zu verlangen.
Berufsunfähigkeitsversicherung worauf achten: Festsetzung der Dauer der Berufsunfähigkeit
Ein guter Tarif sollte einen genau definierten Prognosezeitraum für die Dauer der Berufsunfähigkeit vorschreiben. Der Prognosezeitraum sagt aus, wie lange man voraussichtlich berufsunfähig sein muss, damit der Versicherer eine BU-Rente zahlt. In der Regel wird ein Prognosezeitraum von maximal sechs Monaten angesetzt. Keinesfalls akzeptieren sollte man einen längeren Zeitrahmen oder gar eine dauerhafte Berufsunfähigkeit als Voraussetzung für die Zahlung der vereinbarten BU-Rente.
Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der Versicherte mehr als sechs Monate nach der ersten Diagnose seiner Erkrankung noch immer nicht arbeiten kann. Ein gutes Tarifwerk für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte allerdings vorsehen, dass die BU-Rente auch dann gezahlt wird, wenn eine drohende Berufsunfähigkeit nicht von Anfang an und somit von der ersten Diagnose an erkennbar war. Die Leistungspflicht würde dann ab dem 7. Monat eintreten. Sehr gute Anbieter werden auch rückwirkend leisten, wobei eine besonders kundenfreundliche Regelung vorliegt, wenn auch eine verspätete Meldung bis zu drei Jahre lang eine Leistung bewirken kann.
Berufsunfähigkeitsversicherung worauf achten: Paragraph 19 Abs. 3 des Versicherungsvertragsgesetzes im Vertrag
Ein weiteres Indiz für einen sehr guten Tarif ist der Verweis auf den Paragraphen 19 Abs. 3 des Versicherungsvertragsgesetzes. Dieser Paragraph sagt aus, dass eine Kündigung durch das Versicherungsunternehmen nicht zulässig ist, wenn nach dem Vertragsabschluss heraus kommt, dass der Versicherte ein erhöhtes Risiko ohne eigenes Verschulden verschwiegen hat. Wenn also der Versicherte unwissentlich eine Vorerkrankung oder einen Arztbesuch beim Vertragsabschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht angegeben hat und wenn sich daraus ein erhöhtes Risiko für den Versicherer ergibt, dürfte dieser den Vertrag nicht kündigen, wenn die Tarifregeln den Paragraphen 19 Abs. 3 des Versicherungsvertragsgesetzes abdecken.
Der Versicherungsvergleich zeigt den optimalen Tarif
Hat man sich auf der Suche nach der Berufsunfähigkeitsversicherung einen Top-Tarif mit besten Leistungen ausgesucht, sollte dieser Tarif in jedem Fall im individuellen Versicherungsvergleich betrachtet werden. Im Vergleich werden die besten Tarife ermittelt, die den Anforderungen des Versicherten optimal entsprechen und die ihm einen idealen Versicherungsschutz gegen den Verlust der Arbeitskraft garantieren. So vorbereitet, dürfte der Wahl einer perfekten Berufsunfähigkeitsversicherung nichts mehr entgegen stehen. Empfehlenswert ist es an dieser Stelle noch einen Spezialisten für Berufsunfähigkeitsversicherungen zu Rate zu ziehen. Worauf man bei der Wahl eines Spezialisten unbedingt achten sollte, ist dass dieser möglichst unabhängig ist. Dies kann den Vorteil mit sich bringen, dass selbiger ein größeres Angebot an BU-Tarifen vergleichen kann.
